Sigorta seçimi yapacak olan kişiler için "Özel ve tamamlayıcı sağlık sigortası karşılaştırma işlemi nasıl yapılır?" sorusu oldukça önemlidir. Çünkü sigorta, yaşanabilecek beklenmedik durumlar karşısında maddi ve manevi anlamda güven sağlar. Ancak, tüm ihtiyaçlara uygun bir sigorta ürünü bulmak her zaman mümkün olmayabilir. Bu nedenle, sigorta seçiminde dikkatli ve detaylı bir karşılaştırma yapmak önemlidir. Bu karşılaştırmada, sigorta şirketinin itibarı, sunduğu hizmetlerin kalitesi, sigorta priminin maliyeti ve sigorta kapsamının genişliği gibi faktörler dikkate alınmalıdır. Bu sayede, kişiye en uygun sigorta ürününü bulmak mümkün olabilir.
Sağlık Sigortası Karşılaştırma Kriterleri
Türe Göre Karşılaştırma
Türkiye'de sağlık sigortası seçenekleri arasında özel sağlık sigortası ve tamamlayıcı sağlık sigortası bulunmaktadır. İki sigorta türü de kişilerin sağlık masraflarını karşılamak amacıyla tasarlanmıştır, ancak farklı özelliklere sahiptirler.
Özel Sağlık Sigortası: Bu sigorta türü, yatarak ve ayakta tedavi masraflarını kapsar. Ayrıca, ek olarak poliçeye yurt dışında doğum ve tedavi teminatları da eklenebilir. Özel sağlık sigortası, tamamlayıcı sağlık sigortasına göre daha yüksek bir maliyetle sunulur, ancak daha kapsamlı ve kaliteli sağlık hizmetleri sunar.
Tamamlayıcı Sağlık Sigortası: Bu sigorta türü, SGK (Sosyal Güvenlik Kurumu) ve sigorta şirketinin anlaşmalı hastanelerinde SGK fark ücretini karşılar. Yatarak ve ayakta tedavi masraflarını da güvence altına alır. Ayrıca, doğum teminatı da eklenerek genişletilebilir. Ancak, tamamlayıcı sağlık sigortası yurt dışı teminatı sağlamaz.
Her iki sigorta türünün de avantajları ve dezavantajları bulunmaktadır. Bu nedenle, kişisel ihtiyaçlarınıza ve bütçenize en uygun olanı seçmek önemlidir.
Prime ve Ödeme Seçeneklerine Göre Karşılaştırma
Sigorta şirketleri, sundukları imkanlar ve teminatlar ile fiyat politikalarını ve ödeme seçeneklerini değişkenlik gösterebilirler. Bu nedenle, sigorta fiyatlarını karşılaştırdıktan sonra en uygun olanı tercih edebilirsiniz. Ancak, sağlık sigortaları uzun vadeli yatırımlardır ve geniş kapsamlı bir poliçe yaptırmak daha mantıklı bir karar olabilir. Düşük primli poliçeler genellikle sınırlı sağlık hizmeti sunarlar ve acil bir durumda sigorta şirketinin tedavi masraflarını karşılamayabilirler. Bu nedenle, poliçenizi seçmeden önce sağlık sigortalarının teminatlarını detaylı bir şekilde karşılaştırmalısınız. Bu konuda bir sağlık sigortası uzmanından yardım alabilirsiniz.
Anlaşmalı Hastane Ağına Göre Sağlık Sigortası Karşılaştırma
Her sigorta şirketinin anlaşmalı olduğu belirli özel sağlık kurumları bulunmaktadır. Bu anlaşmalı hastaneler, sigortalı kişilere ücretsiz tedavi olma imkanı sunarlar. Bu nedenle, sigorta yaptırırken sigorta şirketinin istediğiniz doktor veya hastane ile anlaşmalı olup olmadığını mutlaka göz önünde bulundurmanız önemlidir.
Eğer anlaşmalı olmayan bir hastanede tedavi olmak isterseniz, sigorta şirketi tedavi masraflarını karşılamayabilir ve bu durumda tedavi ücretini cebinizden ödemek zorunda kalabilirsiniz. Ancak, özel sağlık sigortası yaptırırken tedavi sonrasında hastane faturasını sigorta şirketine bildirdiğiniz takdirde ödediğiniz ücreti geri alabilirsiniz. Ancak, tamamlayıcı sağlık sigortasında bu avantaj bulunmamaktadır. Tamamlayıcı sağlık sigortası, anlaşmalı hastaneler dışındaki hastanelerden sağlık hizmeti aldığınızda sigorta şirketinden iade alamazsınız. Bu nedenle, sağlık sigortası yaptırırken anlaşmalı hastaneler ve tedavi masrafları konusunda dikkatli olmanız önemlidir.
Limitlere ve Teminat Kapsamına Göre Karşılaştırma
Sağlık sigortası seçerken, sigorta şirketlerinin hangi masrafları karşılayacağını ve teminat limitlerini dikkatlice incelemelisiniz. Teminat limiti, bir yıl içinde sigorta poliçenizden faydalanabileceğiniz toplam ödeme miktarını belirtir.
Örneğin, ayakta tedavi için yıllık 5.000 TL'lik bir teminat limitiniz olduğunu varsayalım. Bu durumda, sigorta şirketi tüm harcamalarınız için toplamda 5.000 TL'lik bir ödeme yapacaktır. Sağlık sigortası sunan şirketler genellikle hasarsızlık indirimi, hastane öncesi ve sonrası teminatı, ambulans hizmeti, diş bakımı ve 7/24 yardım gibi çeşitli ihtiyaçları destekler. Bu nedenle, sağlık sigortası seçerken bu ek hizmetleri de göz önünde bulundurmalısınız.
Teminat Dışı Durumlara Göre Karşılaştırma
Kalıcı istisnalar: sigorta şirketlerinin poliçe başlangıç tarihinden önce var olan ve doğuştan gelen hastalıkları poliçe kapsamı dışında tuttukları durumlardır. Bu tür hastalıkların sigorta poliçesi kapsamında yer almamasına "kalıcı istisna" denir.
Örneğin, doğum harcamaları, estetik ameliyatlar, genetik bozukluklar, sünnet, aşılar, HIV tedavisi ve cinsel yolla bulaşan hastalıklar, sigorta şirketleri tarafından kalıcı istisna olarak kabul edilen hastalıklar arasındadır. Bu hastalıklar, genel olarak özel ve tamamlayıcı sağlık sigortası genel şartlarında da belirtilir. Yani, bu tür hastalıkların sigorta poliçesi kapsamında yer alıp almadığını öğrenmek için poliçe genel şartlarını dikkatlice incelemek gereklidir.
Bekleme süresi: sigorta şirketlerinin belirli bir süre boyunca belirli rahatsızlıklar için ödeme yapmaması durumudur. Bu süre, genellikle sigorta poliçesinin ilk yılında uygulanır ve poliçenin yenilenmesinden sonra tekrar uygulanmaz. Bekleme süresi uygulanan hastalıklar, sigorta şirketlerine göre değişkenlik gösterebilir ve bu hastalıklar arasında fıtık, hemoroit, katarakt, safra taşları gibi rahatsızlıklar yer alabilir.
Geçmişten gelen rahatsızlıklar: sigorta şirketlerinin genellikle poliçe başvurusundan önce meydana gelmiş hastalıkları poliçe kapsamına almadığı durumları ifade eder. Ülkemizde bu tür hastalıkları teminat altına alan tek sigorta şirketi Türk Nippon Sigorta'dır. Bu nedenle, geçmişten gelen hastalıklar ile ilgili en doğru bilgiyi sigorta şirketi ile iletişime geçerek almanız önerilir.
Katılım Payı Oranına Göre Karşılaştırma
Katılım payı oranı, hastane masraflarının sigorta şirketi ve sigortalı arasında paylaşılması anlamında kullanılan bir ifadedir. Özel sağlık sigortalarında, sigorta şirketlerine göre katılım payı oranları değişiklik gösterebilir. Örneğin, %20 katılım payı oranı olan bir sigortada sigorta şirketi hastane masraflarının %80'ini öderken, %20'lik kısmı sigortalının ödemesi gerekir. Katılım payı oranı düşük olan bir özel sağlık sigortası seçmek, hastane masraflarına ilişkin cebinizden çıkan para miktarını azaltabilir. Tamamlayıcı sağlık sigortalarında ise katılım payı uygulaması bulunmaz. Sigorta kapsamında yatarak tedavilerin tamamı karşılanırken, ayakta tedaviler için yıllık olarak belirli bir sayıda sınırlanabilir. Bu nedenle, özel sağlık sigortası seçerken katılım payı oranını dikkate almanız önemlidir.
Özel Gruplar İçin Sağlık İmkânları ve Koşulları
Sigorta şirketlerinin kendilerine özgü bir fiyat politikası ve belirli gruplara yönelik imkanları bulunmaktadır. Örneğin, sigorta şirketleri hamilelere, yenidoğan bebeklere, çocuklara ve belirli bir yaşın üstünde olan yetişkinlere sağlık sigortası yaparken farklı prosedürler uygulayabilirler. Bu nedenle, sigorta yaptırmadan önce sizinle ilgili konularda sigorta şirketlerinin tutumunu öğrenmek için sigorta karşılaştırma işlemi yapmak önemlidir. Bu işlem, size hangi sigorta şirketinin sizin ihtiyaçlarınıza en uygun seçenekleri sunabileceğini belirlemenizde yardımcı olabilir.
Poliçe Sonrası Destek
Sağlık sigortaları, bekleme süresi, poliçe kapsamı, teminat limitleri, ömür boyu yenileme garantisi gibi birçok teknik ve karışık konuyu içerir. Bu nedenle, sigorta şirketlerinin poliçe sahiplerine rehberlik etmesi ve satış sonrası destek sağlaması önemlidir. Bu desteği sağlayan bir sigorta şirketi seçmek, sigorta poliçenizin daha iyi anlaşılmasını ve daha iyi hizmet almanızı sağlayabilir. Bu nedenle, sağlık sigortalarını karşılaştırırken, satış sonrası destek veren bir sigorta şirketini tercih etmeniz avantajlı olabilir.
